多地下调房贷利率(🈶多少人后悔在青岛买房了)
多地下调房贷利率，🈶多少人后悔在青岛买房了？
谢邀！我本人没在青岛买房，19年的时候有人推荐我去即墨购房，我觉得那边没啥发展机会就没去。
我大哥在青岛买房了。2019年买的，利率肯定是在高位了。那时候，青岛利率执行首套上浮10%-20%，二套普遍上浮20%-30%。
他是首套房贷，最后应该是上浮了10%。比现在的贷款利率高了不少。他后悔买房了吗？并没有。
因为他买房子还是自住，为了给孩子上小学用。没有房子，居住条件没有保障，孩子上学也会不方便。所以，就算利率降了，他也没有后悔买房。
我的一个小学同学也在青岛买房了。他不在青岛居住，在老家县城搞生猪养殖。因为他媳妇一直在青岛有上社保，所以也有购房资格。他应该是2020年买房的，就是猪肉大涨的那一年。
他也是贷款买房，贷款利率也比现在要高。他为什么买房呢？
他是为了给孩子以后铺路。用他的话讲，趁着现在手里有钱，给儿子在青岛买下一套房，不管以后孩子是去青岛发展，还是在老家。青岛有房是一个加分项，在找对象上会有优势。
现在，他在青岛的房子一直出租。每次聚会讲起来的时候，其他同学对他也是羡慕。毕竟，拥有一套在青岛能出租的房子，这就是“混的好”的有利证明。所以他也不后悔。
说两个身边人在青岛买房的经历，其实是为了表达，房子作为普通人来说，还是财富的重要组成部分。无论是用来居住，还是作为资产，房子依然占据着不可替代的地位。
有需要就买房，不必为了一时的利率高低而苦恼。房子的实用性最重要。
部分城市房贷利率下调？
感谢邀请回答这个问题，目前来说杭州、南京、武汉包括一些南方省份的一些城市房贷利率相比于过去很长时间维持在25-30%左右的房贷利率的情况有了些下调，目前大部分都降到了20%左右甚至有些地区下降到了15%，那么房贷利率下调是不是意味着楼市调控松动。，今天借此机会简单谈谈我的观察。
为什么这些地区的房贷利率会下调？相信对于房地产比较关注的朋友应该都知道在过去的将近1年的时间内，全国大多数城市的房贷利率都维持在25-30%之间，甚至有部分城市房贷利率曾上浮到35%，可以说创了历史新高，那么房贷利率高的原因有几点：
第一、严控投资房地产的行为，给房地产市场减热。我们可以理解为银行放出贷款越多的地区其房地产热度越高，尤其对于二线三线城市来说。通过上表我们可以看出杭州、南京、武汉10月份首套房的房贷利率还是领跑全国的。
第二、每年的第四季度银行的房贷额度都会吃紧，年底了银行资金紧张但是在房贷需求不减的情况下，银行自然是要提高首套房贷利率的，毕竟银行也是靠利差来盈利的。
那么这几个城市的房贷利率下调的原因也很清楚了：
第一、10月份央行宣布降准1%，银行有钱了。也就是说各大商业银行手里有了流动资金，关键是央行要求将这些资金投入市场，而房地产贷款作为为数不多的低风险领域，自然将会成为银行的首选。
第二、本身这几个城市都是二线城市，过去的房贷利率过高是事实。通过上图我们可以看到10月份之前出去杭州外，南京和武汉的房贷利率都在6%附近，可以说房贷利率领跑全国。而全国10月份的平均房贷利率才5.71%，我们可以理解为在5.71%附近是合理的，超过了就属于过高了。
简单来说，我国房地产泡沫或者库存最大的应该是在三线四线城市，而二线城市的房地产泡沫或者库存要小的多，银行作为一个盈利单位与其将房贷放到三线、四线城市还不如二线城市保险些。
那么楼市调控会受到影响吗（或放松调控）？运用资本的力量来调控楼市可以说已经起到了很大的效果，房住不炒的理念如今已经深入人心，个人感觉下调房贷利率对于楼市的影响不大，调控不会松动的具体几点愚见：
第一、没有松动的必要了。如果说过去两年调控松动的目的是为了处理库存，那么在如今房地产库存相对正常的今天（国家统计局数据显示，2018年上半年清理房地产库存的目标一甲子完成了），也就没有调控放松的必要性了。
第二、虽然说如今商品房的投资价值早已不如过去（大部分的城市商品房上涨速度能够跑赢通胀就不错了）但是也是有深刻历史教训的（放松调控后反弹）。根据房地产行业的财报房地产的毛利率也就在10%左右，可以说暴利时代已经过去了，而且如今商品房最大的投资城市二线城市的房价已经基本稳定，可以说想要暴涨几乎不可能（尤其在住建部的约谈下）。可以说如今房地产的局面形成是花费了大力气的，如果一旦放松后出现反弹后果会更严重！所以个人觉得在人们的住房观念（必须买房）或者城市公租房等配套不健全的情况下放松调控的概率不大。
第二、谁都不敢冒着经济被房地产绑架的代价这是共识。目前来看没有一个大中城市放开了房地产调控（或敢放开调控），简单就是限售、限购等政策没有放开，其根本原因在于很多城市的公共预算收入与土地出让金有直接关系（大部分达到了50%左右），在产业转型不完成的情况下或者要保持城市经济持续健康发展调控是不敢放开的。
综上，房贷利率下调个人觉得对于刚需一族来说算是好事情了，有条件的朋友可以考虑了。毕竟我的一直建议就是刚需早买早安生，毕竟房子本身就是要住的。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注、转评哦。
房贷利息又要降了？
“您好，您协议号为8110622……贷款已于2022年7月2日重定价，本期应还总金额为6714.17元”。
以上是我在7月3日收到的来自于中信银行的信息，此前一个月的房贷月供是6878.71元，算下来因5年期LPR下调，每月能少还款160元左右。
我本人的个人住房贷款是在去年7月初放款的，总金额98万，30年期、等额本金还款方式，第一期还款是在2021年的8月1日。
办理住房贷款的时候，当时5年期LPR是4.65%，在此基础上上浮了60个基点，实际执行利率5.25%。
自打我办理完房贷之后，5年期LPR报价就连续走低了，从4.65%先是降到了4.6%，今年5月份又降到了4.45%。
就在这个月的22日，5年期LPR再次调整，从4.45%降低到了4.3%，降了15个基点，持平年内最大降幅。
LPR持续走低的同时，根据央行要求，各大银行针对首套房，可以在5年期LPR报价的基础上再降低20个基点。
这就意味着，首套房购房客户，如果现在申请房贷，那么在很多城市可以做到最低4.1%的利率。
还有就是一些分析人士指出，今年年内，还有15至20个基点的下调空间。
5年期LPR持续走低，这不免让早前办理房贷的存量客户“眼红”，毕竟利率高意味着月供高、购房成本高。以贷款100万、等额本息还款为例：
倘若利率5.25%，等额本息月还款5522.04元，利息总计98.8万元；而现在利率4.1%，等额本息月还款4831.98元，利息总计73.9万元。
对比发现，利息相差1.15%，月供可以少还近500元，倘若利率维持4.1%不变，30年节省利息近25万元。利率一高一低，对月供和总利息的影响还是很大的。
那么房贷存量客户难免会产生这样的想法，“房贷利率降低，我能享受到这波红利吗”？或者说，“存量客户的月供，能随着利率的降低而减少吗”？关于这一问题，答案是不确定的，对于绝大部分存量房贷客户而言，理论上5年期LPR持续走低，月供也会降低，只不过月供减少并非与LPR调整实时挂钩，而是有一个“定价周期”：
大家应该还记得2020年七八月份的时候，按照央行要求，各大银行对2020年1月1日前已发放的和已签订合同的个人住房贷款，利率定价方式转换为以LPR为定价的基准加点形成。
也就是从那时起，住房贷款利率不再是固定利率了，而是浮动利率，利率会根据5年期LPR的调整而调整。
当然，当时身边有些存量客户选择了“不调整”，即依然保持“固定利率”，这类客户以4.9%及以下利率居多，对于他们而言，月供金额是固定的，不会随着LPR的降低而减少月供。
比如我的一个同事买房较早，当时在4.9%的基准利率上打了八折，即3.92%，他就在“二选一”中选择了固定利率，那么无论以后5年期LPR上浮还是下调，都与他没什么关系，月供金额是不变的。
这部分人是少数，大部分存量客户选择了挂钩LPR，利率从固定变为浮动。对于该类客户而言，理论上能享受到5年期LPR下调的福利，月供金额会随着LPR报价的降低而减少。
但注意一个问题，定价不是一个月为周期，基本上都以1年为周期，所以并非每次LPR降低的时候，月供都会实时减少。
就以我的房贷为例，重新定价的周期是1年、重新定价的时间是每年的7月份，所以只有当每年7月份的时候，利率才会调整一次。
明显的例子就是今年7月份我的利率因前期LPR从4.6%降到了4.45%而随之从5.25%降到了5.1%，月供减少了160元左右；
但今年8月22日LPR又降低了15个基点之后，因为我的重新定价日（每年7月）还没到，所以我自然享受不到此次LPR降低的红利，月供也就维持不变了。
换句话说，2020年没有选择转换挂钩LPR的那批存量客户，月供不会随着5年期LPR的降低而减少，利率上浮或下调跟他们没有任何关系；反之，选择转化为LPR的存量客户，在下一个重新定价日，是可以享受利率下调带来的月供减少的红利的。
当然，这只针对于商贷客户，倘若是公积金房贷，那么3.25%的利率维持不变，不会随着LPR的涨跌而出现月供浮动的现象。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流；码字不易，给点个赞、点个关注吧。
房贷利率是不是会便宜了？
8月17日，央行发布重磅消息，决定改革完善市场报价利率（LPR）形成机制来深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。但央行副行长刘国强明确表态称，在“住房不炒”总基调下，房贷利率不会下降，将继续落实房地产长效管理机制，维护房地产市场的稳定性。因此，大家不要再寄希望于降低房贷利率。
事实上，在今年7月底中央政治局召开的经济工作会议上，明确提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”后，就已经表明了房地产即将退出中国经济舞台的中心，不再以房地产市场作为拉动经济增长的支柱产业。与此同时，不断重申“房子是用来住的，不是用来炒的”的“住房不炒”原则，在这种调控加强的情况下，如果还指望着房贷利率下浮本身就有些多余。因为金融监管部分早就对房地产市场融资环境收紧，实施定向货币收缩。
从目前房地产的形势来看，房地产融资早已不是贷款利率的问题，而是还能不能贷、有没有贷款额度及贷多少的问题。比如说，最近多家银行上浮首套房贷利率的同时，也有部分银行已经暂停了房贷业务。从对首套房贷利率进行上浮以及暂停房贷业务，就充分说明了金融监管部门是要对房地产供需两端同时出手，实施精准“打击”，但很不幸的是已经误伤刚需。
必须要指出一点，房地产市场融资分为开发商端融资和销售端融资，也就是供需两端的融资环境。对于开发端融资环境的收紧早就不言而喻的，我们现在就重点说销售融资端，也就是个人房贷业务，由于居民房贷大多属于长期限贷款，为配合对房地产企业融资的管理，此次LPR利率形成机制的吹风会上，央行明确表示不会下降。
总之，在“住房不炒”的形势下，在中国经济重心正在发生变化的大背景下，收紧对房地产市场的融资环境乃大势所趋。对于个人房贷利率来说，已经不是下降的问题，而是打算上浮多少比例甚至还有没有额度的问题。比如，最近有些地方已经上浮30%至6.39%。
房贷实际每月可以少还多少钱？
首先定下基本情况：
贷款总额=150万，且房贷上浮20%的情况下，贷款期限为30年。我们分两种还款方式对比
等额本息情况下：按照2019年4月20日后，此时的贷款利率下调到4.65%。
总计需还款利息1593219.67 元，还款总额为3093219.67 元。
每月还款定额为8592.28元，
按照2019年12月之前的贷款利率4.9%，
总计还款利息1696029.74 元，还款总额为3196029.74 元。
每月还款定额为8877.86。
等额本金情况下：总计需还款利息1258987.50 元 ，还款总额为 2758987.50 元。
每月还款随着时间推移次第减少：最高11141.67-4186.04最低
总计需还款利息1326675.00 元 ，还款总额为 2826675.00 元。
每月还款随着时间推移次第减少：最高11516.6-4187.0最低
其他的贷款数额可以按比例缩放！
