银行融资(银行融资流程及注意事项)
银行融资，银行融资流程及注意事项？
流程：
(一)贷款申请
1、具备贷款基本条件的借款人在向我行申请项目贷款时应提交以下资料：
(1)书面借款申请;
(2)项目建议书;
(3)经有权部门审计或认可的财务报表及生产经营情况等资料。
2、受理行向借款人提供相应咨询服务并对其资格和贷款项目进行初审。
3、受理行对借款人基本条件和贷款项目审查后，提出初步意见。对有贷款意向的项目，向上级行报告，并纳入贷款项目储备库管理。
(二)贷款审查
1、对初审同意的项目贷款，按照总行固定资产贷款评估办法及相关贷款评估实施细则进行调查、评估。
2、信贷部门对项目贷款进行审查，并提出审查意见。
(三)贷款审批
1、信贷审查委员会负责贷款的审议。
2、经审批同意的贷款，可以应借款人的要求，出具贷款承诺函。在有效期内，贷款承诺一般不予以撤销。如发现借款人或贷款项目情况发生重大变化并影响贷款安全时，我行有权依约撤销贷款承诺。
3、项目贷款一经批准，原则上不再追加。因项目概算调整确需追加的，应由借款人重新提出借款申请，并按规定程序报批。
申办条件借款人申请项目贷款应具备以下条件：
1.在银行开立基本存款帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证;申请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件。
2.项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向。
3.项目具有国家规定比例的资本金。4.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。
5.借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。
6.能够提供合法有效的担保。
什么是银行融资？
你去银行贷款，属于个人融资；
企业向银行提出贷款，也属于融资；
银行向同行业的银行发放贷款，也属于融资，不过在银行内叫同业拆借；例如中国邮政储蓄银行以前只存不贷，它就把存款贷给其他银行使用，然后收利息！哈，明白了没？
银行融资是什么意思？
银行融资是指企业或个人向银行申请借款，以解决资金短缺问题的一种融资方式。银行会根据借款人的信用和还款能力，制定不同的贷款方案和利率，并提供相应的还款方式和期限。
银行融资可以帮助个人或企业快速获得必要的资金，支持其生产经营或日常生活所需，同时还可以优化借款人的资产负债结构。对于银行而言，融资是其主要的盈利方式，会根据贷款的利息和其他费用获得收益。银行融资的形式多样，主要包括贷款、信用证、保函、票据贴现等。不同的银行融资方式适用于不同的场景和需要，借款人需要根据自己的实际情况做出选择。
融资渠道和融资方式有哪些？
企业融资方式和渠道主要有以下四种方式：
1.找银行贷款 优点：利率相对较低 缺点：手续繁冗、耗时长、成功率不高
2.融资租赁 优点：来款快 缺点：需要质押典当物，利率相对银行高一些
3.风险投资 优点：获得高级经理人的资金、经验 缺点：公司股权被分割
4.合伙 优点：融资快，无需抵押和利息 缺点：债权关系纠纷 5、通过专业可靠的投融资网，如融众网 优点：选择余地较大，机会多 缺点：需鉴别网站资质及信誉
如何利用国内信用证来融资？
国内信用证是非常成熟的产品了，国内信用证融资可以分为几个类别，各个银行基本上都有国内信用证业务，方式方法也大同小异。
1、国内信用证结算（买方客户）：银行（开证行）依据申请人（买方）的申请向受益人（卖方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的相符单据支付款项的书面承诺。流程：买卖双方订立贸易合同，货款支付方式采用国内信用证➡️买方向银行申请开立国内信用证➡️银行受理申请，依据其综合实力核定授信额度➡️申请人与银行签署《国内信用证开立协议》，并提交开证申请书、贸易合同等背景资料➡️银行审核资料无误后开立国内信用证➡️卖方按照国内信用证要求，准备货物、提供服务，提交单据至议付行➡️议付行审单，寄单至开证行➡️开证行接收单据并审核，通过后按照约定对外付款
2、国内信用证适合卖方客户的服务，主要包括国内信用证通知和委托收款两种。国内信用证通知，指的是通知行收到另一境内银行（开证行）开来的国内信用证，核实信用证表面真实性后，向卖方通知国内信用证或信用证修改，由其按信用证要求准备相关单据。国内信用证委托收款，指的是卖方按照信用证的要求将全套单据连同正本信用证、正本信用证修改和通知函交到银行，经银行审核后，向开证行办理委托收款，待款项收回后解付给卖方客户。
3、国内信用证买方融资：指的是银行作为开证行接受买方客户的融资申请，为其支付信用证项下的应付款项，买方客户在约定的到期日还本付息。流程：买方申请开证，收到卖方银行交付的单据➡️买方客户确认信用证项下单证相符，同意对外支付款项，同时向开证行申请买方融资➡️银行为买方客户确定融资期限、价格等➡️银行审核买方客户提交的背景业务资料，无误后发放融资款直接至卖方账户➡️融资到期日，买方客户向银行还本付息
4、国内信用证卖方融资：指的是银行作为国内信用证的委托收款行或议付行，接受卖方客户的融资申请进行融资，信用证项下回款后直接归还融资本息（自有资金归还亦可）。流程：作为国内信用证委托收款行的银行接受卖方客户提交的融资申请➡️银行审核背景材料真实性，核定融资金额、价格、期限等➡️符合融资条件后发放融资款至卖方客户账户➡️融资到期日，银行收到国内信用证项下款项，直接归还融资本息。
5、国内信用证福费廷：指的是在远期付款国内信用证结算方式下，银行在收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，直接从卖方客户手中买入应收账款，无追索权地贴现远期付款国内信用证项下开证行已确认到期付款的应收账款。优点是卖方客户在取得国内信用证开证行承兑后，即可向银行申请融资，手续简便，无需占用卖方客户在银行的授信额度。
