香港大学保险专业怎么样(香港的重疾险能买吗)
香港大学保险专业怎么样，香港的重疾险能买吗？
不能买。为什么？
一、香港重疾险病种的定义规范有坑
大陆的保险公司所开发的重疾险，发病率最高的25个核心病种，是全行业统一的，一模一样，保险公司没有任何可操作空间，该赔就得赔，没有任何余地；香港的各家保险公司的重疾险定义都是公司自己定义的，每间公司的条款都不一样，保险公司可操作空间大，换句话，保险公司保留最终解释权，有挖坑的可能性。
二、香港保险公司的产品中途可能会调升价格
大陆的保险公司，一旦与客户签署合同，则20年的缴费期，保险费都是不能变化的，简单理解，不能提高；香港的保险公司，未来可能会随着重疾发病率的提高而单方面提升保费，为什么呢？看条款：此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利。所以，你买了香港的重疾险后，将来保险公司经过费率检讨后，给你一封信，提高保费了，那么，你得束手就擒，否则，前期所缴的保费就要打水漂了。想哭不？
大陆的保险公司卖完了产品，检讨时发现亏损了，怎么办？能任性地在客户缴费期间提高费率吗？不能!
1997年和1998年，在大降息前，中国平安和中国人寿卖出了以千亿保费计的保单，当时的保险预定利率很高，卖出去，之后，就是巨亏，怎么办？保险公司内部消化这些亏损，该给客户多少利益，白纸黑字，一毛钱都赖不掉！
三、香港重疾险不赔甲状腺癌
甲状腺癌属于恶性肿瘤中最高发病种，恶性肿瘤属于重大疾病中最高发的病种，但在香港保险公司的重疾险条款中，将早期甲状腺肿瘤（TNM评级为T1N0M0或以下级别）纳入了除外范围，而内地的保险公司由于监管的统一要求，必须得赔。另文详述此问题。
四、不可抗辩条款：
大陆保险公司受《保险法》约束，保险合同生效2年后，保险公司不得以客户未如实告知投保前疾病而拒付；香港保险公司，则不受此约束。
大陆一家保险公司的条款：
香港一家保险公司的条款：
白纸黑字这样写的。
五、香港保险公司的重疾险真的比大陆便宜吗？
不是的。
2013年开始，大陆寿险市场费率市场化改革向纵深发展，现在越来越多的新兴保险公司的产品，性价比一路绝尘走在前面，秒杀香港重疾险的产品越来越多。做简单的产品对比也是不合适的，同时受篇幅限制，在此就不展开做详细的对比了。
六、出现理赔纠纷怎么办？
买了香港的重疾险，被拒付了，你得去香港保险索偿局投诉，注意，打电话不行，得亲办，需要提供很多书面证据；你有没有问过自己: 我能做得到吗？通过数据（香港保险索偿局公开数据）告诉你: 客户到保险索偿局投诉，获得支持的，占2.5%；证据不成立的，占52%；双方和解的，占20.5%；客户撤诉的，占12.5%，看完这组数据，我心里是哇凉哇凉的，丝毫没有信心去香港保险索偿局投诉。而在内地，你获得支持的概率相当高，而你的维权成本，相当的低；其实，作为一个大陆人，你可能不知道自己有多幸福。在此四哥不细讲。
香港保险索偿局对于保险投诉纠纷的处理结果，请看下图。
本篇从以上六点简单讲述了香港重疾险是否值得我们去买，目的不是黑香港保险公司。四哥只是希望更多的大陆朋友能够明白香港的月亮并非比大陆圆，在我们身边就有的好东西，我们自己要珍惜。不要为了刷国际范就去打个飞的去香港买保险。
未虑胜、先虑败。
家庭重大财务决策，三思而后行，且行且珍惜。
刚毕业的学生做保险类的工作好不好？
毕业季已经结束快三个月了，不知道从大学毕业的小朋友们有没有找到理想的工作呢？前一阵的传销案为大学生找工作敲响了警钟。虽然每个人都有自己的理想，但是生活与理想之间还需要平衡，不能完全脱离现实。刚毕业的大学生学历、经验都存在明显不足，恰逢全国经济处于新常态，找工作更加困难，随便翻阅招聘网站，保险销售岗位比比皆是，那么保险类岗位适不适合刚毕业的学生呢？
一、保险业是朝阳行业
保监会发布的数据显示，2016年，保险全行业共实现原保险保费收入3.10万亿元，同比增长27.50％。其中，财产险和人身险业务分别同比增长9.12%和36.51％。赔付支出过万亿元，同比增长21.20％。保险业资产总量15.12万亿元，较年初增长22.31％。保险行业保持迅猛增长，而且国家支持保险业发展，保险业仍是朝阳产业。此外，中国保险行业协会正式发布的《2016年中国保险行业人力资源报告》显示，2016年中国保险行业人力资源发展总指数为108，较去年提高8%，中国保险行业人力不断优化，从业人员数量稳步增长、学历水平有所提升、人均效能显著改善、发展潜力和可持续能力不断增强。
二、保险销售人员的现状
虽然保险从业人员整体素质提升，但这可能是由于整体就业人员水平提升所致。自保监会的数据显示，截至2016年底，保险营销员达657.28万人，较年初增加185.99万人，占当年城镇新增就业总数的14.15%。也就是说，每100个城镇新增就业岗位当中，就有14个来自保险业，但保险公司的主动离职率高达34.25％。主流媒体在统计了A股上市的中国人寿、中国平安、中国太保以及新华保险年报后发现，保险代理人人均产能中最高的是中国平安，但仅为6016元。也就是说，通过销售保险，销售人员创造的平均价值在6000元以下，当然这也只是创造的价值，扣除水电费、交通费、业务费等费用以及公司的利润后，才是销售人员的收入，可见，保险销售人员的收入水平不高。此外，销售人员离职率能够达到34.25%,可见销售保险并不是个稳定的岗位，对于想长期从事保险销售的人员需要有极高的热情和超出常人的毅力。
三、职业选择需慎重
对于刚毕业的学生而言，保险销售或许不会提升你的专业技能，但是能够提升自己的待人接物的能力。挖掘客户、了解客户需求、宣传、包装是销售的核心，如果您对于这样的工作性质有所排斥，那么好险管家还是建议您慎重考虑，毕竟学习了四年的专业丢掉很是可惜。但是，周润发、舒淇、成龙、周杰伦、陈小春等明星的经历大家多少也有耳闻，很多时候生存是一种规则，我们在生存面前没有过多的选择。但是，干一行爱一行，选择了就投入去做吧，没有试过有怎么能知道这个岗位到底适不适合自己呢？
如何看待保险理财的观念？
一
这里要先说说保险的历史吧，就知道“保险理财”这件事是怎么来的了：
首先，是18世纪的时候，欧美要频繁在大洋里来来回回运货，但那个时候航海技术不发达啊，总有船会被风暴打翻，造成财务损失。所以岸上的老板们就约好，我们每个人出点钱，以后谁的货被打沉了，这笔钱就赔偿给谁。这是最早的财产保险的雏形。
再后来，两地运输的不仅仅是货了，还有人——奴隶。用和之前的财产模型给奴隶好像有点不对啊——毕竟那是人对不对。于是简单改一改，就成了一种以人命为保险标的的另一套原则。这个也就成了寿险的雏形。
再后来，还是航海这个场景下，人们发现航海的技术提升，沉船的几率小很多了，就意味着交的很多保险费不都是白白花了吗？怎么办，于是这时候已经有的保险公司就想出一套返还机制——如果没出事，还能把钱返回来。这就是保险返还系列规则的雏形。现在退保的现金价值啊、退保价值啊、到期返还啊……大约也都是由此开始。
再后来，人们发现保险公司拿着自己所交的保费用于投资，还赚了不烧钱，所以就又有意见了：你看，你去投资赚的钱，都是我们的保费凑的，你是不是赚了钱也应该给我们分红呢？尽管这个并没什么道理——毕竟我还保障你的风险你怎么不说呢？但保险公司反过来一想：如果我能用分红的方法刺激你们给我交更多保费，是不是就有的玩了呢？
就此，分红和储蓄型保险渐渐成了主流，在市场上的份额还一度超过了以纯保障功能为主的保障型保险。直到今天，国外成熟的保险产品也是通过万能、分红、理财大大打开了内地保险的大门，还包括香港保险……
但是这样的“舶来品”在国内的广泛销售其实稍稍忽视了一点就是：在国内老百姓的基础保障还不足——就过早的盯上了他们还并不太鼓的钱包，用储蓄、分红、返还的吸引让他们用保险做理财，而且由于保险公司依赖代理人销售，为了显示产品的吸引力，产品多被设计出多种复杂规则，但实际的性价比呢？那只能用两个惊天地、泣鬼神的汉字“呵呵”来表示。
一个很简单的例子，某集合了储蓄、寿险、重疾三种功能的产品，每年交5万，交10年，20年后可以开始每年领取X元，第50年的时候一次性领取Y元，但其中身故赔付的保额只返还现金价值和20万元的较大者，重疾的保额只有5万——这种理财表面上是帮你理财，账面上有所翻倍，实际上就是：即拿走你的钱，又拿走你的时间了。
二
所以，回到这个问题的第一个小问：怎么看保险理财？？？？？？？？
我的答案是：一般保险理财都无非是储蓄分红型，吸引人的都是几十年后的演示。虽然储蓄、理财，固然也是种给自己资产的保护，但你买之前真是麻烦你火眼金睛看准了，不然理财型的保险动辄十年、二十年，不是一件小事。
怎么看准呢？三个步骤：
先保证自己有了足够的风险保障，再看理财需求
分析产品靠谱的收益有多少，包括衡量你投入这笔钱的时间价值，是交给保险公司划算，还是自己做其他理财划算？注意不要看不保证的演示部分，
保证你的现金流充足，保费不会给你造成过多压力，同时就算这笔钱不能如期望预期返还那么多，你也能接受。
三
这个问题的第二个小问：保险真的能帮助到我们吗？？？？？？？？
答案是肯定的。
特别是保障型保险，比如医疗险、重疾险、意外险、寿险。
而且越是没风险抵抗力的人越应该买买买。
我假期十一特别有感触的事情，是放假回家陪我妈去买菜，我们家是个小县城，在小县城里路边卖菜的小摊主的经济水平大家自行想象，起码真的不高——但就是那两个买菜的阿姨在唠家常是，有一个说自己平常不用给谁谁谁钱（时间太短，关系判断不出来，可能是母亲、老公或者儿子），但一年花5000元给TA买了大病保险，言语之中觉得自己这份决定特别正确，而另外一个阿姨也连连点头说对对对！
我当时超讶异——我以为像我家那种偏传统的地方根本不会接受保险，会以为保险是骗人的，但这个阿姨却买了大病保险，虽然我不知道她买的具体产品是什么，性价比怎么样，但我一样觉得她如果说是大病险，就已经算是很英明的，以后这个阿姨不管赚钱多少，她起码不会因为她亲人一旦生病把起早贪黑攒的钱一下子给了医院。
所以，保险一定是能帮助到人们的。
除了这个例子，保险的应用其实相当多，最常见的车险，据统计，所有车在行驶年限中有约50%的赔付比例，保险公司的利润都已经相当薄，可见保险的作用；还比如，意外灾害后，保险公司都往往会第一时间到现场寻找被保人信息，努力在第一时间确认赔付信息，很多案例也很让人感动。
但当然，保险能帮助到人，是有几个前提的：
最重要的一点，就是如实告知，如实投保。
比如，投保重疾险，只能在健康的时候购买，一旦出现健康问题，自己不如实告知投保，最后不被赔付，那就不能怪保险公司了。但现实是，很多人是发现自己得了重疾后第一时间问自己还能不能买保险。因为他很清楚，如果之前他买了保险，这个时候就可以有一大笔钱赔付给他……
说到怎么买保险其实是个很个性化的事情，也设计很多专业的内容。这一篇就不展开了。
安盛投连险爆仓？
安盛AXA最近刷爆了互联网，不论是借此抨击香港保险或则替港险喊冤的不少，做为一个保险经纪人，时刻保持理性中立的态度，不偏不倚的分析此次事件。
AXA安盛作为全球最大的保险公司之一，
此款产品是投连险，风险和收益是并存的，这是所有投资理财的铁律。AXA存在内部监管责任，责任主要方式金融公司，如果要维权的话，可以从基金运行上是否存在欺诈嫌疑入手，投连险风险是大，但是金融公司是否存在以此险种为噱头，配置相对较少的比例，而大比例出售本金融公司其他高风险基金产品的嫌疑。
其实客户也存在责任，选购保险或则理财产品的时候，不要只在乎公司大小和宣传手册，多看看合同条款，清楚此金融产品的底层本身，不论是何种渠道销售，要清楚的明白到底是买的什么产品，配置比例是什么，风险点在哪里，是否自己可以接受等，而不要一味地在乎利息，不论是银行或则保险公司或则其他金融机构，这毕竟关系到自己的金钱，多看清楚在签字，不要只在乎公司大小，而忽视了合同条款本身。
选购理财险或则其他投资理财产品的时候说，一定要看清楚风险提示书和合同条款，从几个方面来看清此次事件责任分布。
平台公司 ： 安盛AXA，是否有内部监管产品不足，程序和人士安排是否需要检讨，避免类似问题发生；AXA此次事件肯定会尽可能和自己撇开关系的，这是必然的。
负责销售之三方机构：也是被安盛AXA点名的宏亚(Asia One)，在过去，是否确保客户符合香港专业投资人的要求，有否清楚向客户解释明白这个基金投资方向及存在风险；
资产管理机构：HKIF，当然需付上最终投资失误的责任。
客户也存在责任，自己购买的何种产品，风险点都不知道就敢签字风险自担？合同条款和风险提示书都不看清楚？
希望能够维权成功。
买人寿理财终身保险合算吗？
谢谢悟空邀请。
这个问题有点意思。要分清楚几个方面的问题，不能一概而论。
首先，要知道产品的缴费方式：保险产品一般有趸交(就是一次性交费)；三年交，五年交，十年交，二十年交。多种方式。理财性产品一般是交的时间越短，相对交的总保费越少。换句话说，相同保险期间内，相同的保费，交费期越短收益相对越高。其次，一定要清楚，产品的保险期间。理财产品有定期，譬如15年，20年或者到被保人的70岁或者80岁指定的时间。
相对于定期来说，他还有终身型产品。题主所说的就是终身型。终身产品意思就是要到被保险人身故为止。这个期间是不固定的。
中途放弃原有的计划，提前支取，只能拿合同中约定的现金价值，一般都会有损失本金的风险。
学会看懂合同约定的现金价值很关键，有的高，有的很低，悬殊还是蛮大滴。
第三，一定要非常清晰的知道，产品的厘定利率，投资这个产品的目的是什么？想在什么时间节点解决什么样的问题，把产品结合起来综合考虑一下，是否适合自己的规划。
保险产品的收益率相关的因素有本金，投资的期限，产品的厘定利率以及现金价值，还有在保险期间内的客户出险理赔率等多方面相关。
不要惯性思维，拿银行的理财产品收益率和保险的理财产品收益率直接比较。
五年内短期要用的资金不建议买保险产品。保险产品是家庭资产的稳健的平衡工具。
